الفرق الرئيسي بين الاعتماد المستندي وخطاب الضمان

يعد اعتماد الكلام الوثائقي وضمان الكلام وسيلة مالية حيوية تساهم في تحسين الثقة وتوفير العمليات التجارية ، وفهم الاختلافات بينهما يساعد الشركات على اختيار الأداة المناسبة لكل موقف لضمان تنفيذ الأعمال دون مشاكل وفعالية.

الاعتماد المستندي وخطاب الضمان

الاعتماد المستندي وخطاب الضمان وهما علاجان جبليان مهمتان تستخدمان في العمليات التجارية لتوفير الالتزامات المالية وتوفير الثقة بين أطراف مختلفة ، وعلى الرغم من استخدام كلاهما لضمان الوفاء بالالتزامات ، إلا أنهما يختلفان في العديد من الجوانب الأساسية.

• في اعتماد الفيلم الوثائقي ، يتم ضمان الدفع عند تقديم المستندات الصحيحة ، وفي خطاب الضمان ، يكون الدفع فقط في حالة عدم احترام العقد.
• يتم استخدامه بشكل أساسي في التجارة الدولية لتأمين الدفع ، بينما يتم استخدام خطاب الضمان لتوفير العديد من الالتزامات التعاقدية.
• المشاركة أكثر من طرف ثالث (بنك) ، في حين أن خطاب الضمان يتضمن عادة الطرفين الرئيسيين والبنك كضامن.

الاعتماد المستندي

الاعتماد المستندي (خطاب الائتمان أو LC) هي مركبة مالية تستخدم في التجارة الدولية لضمان أن البائع (ربيع) سيتلقى مدفوعات للسلع أو الخدمات المقدمة.

شريطة تقديم المستندات المطلوبة لإثبات النقل والتسليم وفقًا للشروط المتفق عليها ، ويصدر اعتماد الفيلم الوثائقي بنك كوكب المشتري (المستورديوفر مستوى من الأمان لكل من المشتري والبائع.

1. اعتماد الفيلم الوثائقي بعنف (تأكيد خطاب الائتمان):
   • في هذا النوع ، يتم تأكيد الاعتماد من قبل بنك آخر (غالبًا ما يكون بنك البائع) بالإضافة إلى بنك مصدر الاعتماد.
   • يوفر أمانًا إضافيًا للبائع ، حيث يضمن البنك الدفع إذا فشل البنك في الوفاء بالتزاماته.
2. الاعتماد الوثائقي الذي لا شك فيه (خطاب ائتماني غير مؤكد):
   • في هذا النوع ، يظل الاعتماد غير مؤكد من قبل بنك آخر ويعتمد فقط على البنك المصدر.
   • يقلل من تكاليف البائع ، ولكن قد يكون له مخاطر أكبر في حالة فشل البنك المصدر.
3. الاعتماد القابل للتحويل للوثائقي (رسالة نقل الائتمان):
   • يُسمح للبائع (المستفيد الأول) بنقل جزء من أو كل الاعتماد على طرف ثالث (المستفيد الثاني).
   • عادة ما يتم استخدامه في المواقف التجارية المعقدة أو عندما يتوسط البائع بين بعض الأطراف.
4. اعتماد الفيلم الوثائقي الذي تم التقليل من شأنه (خطاب الائتمان غير الترارديبل):
   • لا يمكن نقل التبعية إلى أي طرف ثالث.
   • يستخدم عندما يريد المشتري التعامل فقط مع البائع المحدد في العقد.
5. موثقة معتمدة عن طريق الإلغاء (خطاب الائتمان القابل للإلغاء):
   • يجوز لبنك المصدر ضبط أو إلغاء الاعتماد في أي وقت دون إشعار البائع السابق.
   • إنه يحمل خطرًا كبيرًا للبائع ولا يستخدم كثيرًا في التجارة الدولية.
6. الاعتماد الوثائقي من الإلغاء (خطاب الائتمان لا رجعة فيه):
   • لا يمكن تعديل الاعتماد أو إلغاؤه دون موافقة جميع الأطراف على السؤال.
   • إنه يوفر أمنًا رائعًا للبائع وهو النوع الأكثر شيوعًا في التجارة الدولية.
7. اعتماد الرؤية الوثائقية (عرض رسالة الائتمان):
   • يتم دفع الاعتماد بمجرد تقديم المستندات المطلوبة والتحقق منها.
   • إنه يضمن السيولة السريعة للبائع ويقلل من المخاطر المالية.
8. طلب (خطاب الائتمان للدفع المدفوع):
   • تم تأجيل الدفع إلى مستقبل محدد بعد تقديم المستندات.
   • المستخدمة في الحالات التي يوافق فيها الطرفان على تأجيل الدفع لفترة محددة.

خطاب الضمان

رسالة ضمان (يضمنإنه وعد من البنك أن يدفع مبلغًا معينًا للمستفيد إذا فشل العميل في تلبية التزاماته التعاقدية ، وغالبًا ما يتم استخدام رسائل الضمان في مشاريع كبيرة حيث يحتاج إلى ضمان الأداء أو الدفع.

الاعتماد الوثائقي وخطاب الضمان” المستندي وخطاب ضمان “width =” 640 “height =” 405 “srcset =” https://www.m7utwa.com/wp-connet https://www.m7utwa.com/wp-contrent

خصائص خطاب الضمان

1. يضمنيضمن ضمانًا ماليًا للمستفيد بأنهم سيتلقون تعويضًا إذا لم يحترم العميل التزاماته.
2. دور المصرفييعمل البنك كضامن ، حيث يتعهد بدفع المبلغ المحدد في حالة عدم الأداء.
3. التطبيقات: يستخدم في مجموعة متنوعة من السيناريوهات مثل ضمان الأداء ، وضمان المجموعة المحددة وتأمين الصيانة.

يرى: وظائف إدارة المخاطر المالية

الأعراف الدولية لخطابات الضمان

أوراق الضمان هي علاجات مالية تستخدم لضمان تنفيذ الالتزامات التعاقدية ، وعادة ما تصدر هذه الرسائل من قبل البنوك لضمان دفع مبلغ معين في حالة عدم قيام العميل بالوفاء بالتزاماته ، ولضمان الشفافية والتوحيد في استخدام رسائل الضمان ، ومجموعة من المعايير والمعايير الدولية ، والأهم من ذلك:

قواعد موحدة للضمانات المستقلة (URDG 758)

ينشئ اتحاد غرف التجارة الدولية (ICC) مجموعة من القواعد الموحدة المعروفة باسم “القواعد الموحدة للضمانات المستقلة” (قواعد موحدة لضمانات الطلب – URDG).

الطبعة الحالية من هذه القواعد هي URDG 758 ، والتي دخلت حيز التنفيذ في عام 2010 ، وتتضمن القواعد التالية:

• تعريفات واضحة: يشير إلى مصطلحات مثل “ضمان” و “مستفيدين” و “مصدر” و “متطلبات”.
• التزامات الأطراف: يتم تحديد الالتزامات المحددة من قبل البنك الذي تم تصديره والمستفيد والعميل.
• مطالبات المطالبة: ضع إجراءات واضحة للبحث وفقًا لرسالة الضمان ، بما في ذلك المستندات المطلوبة والإطارات الزمنية.
• حالة القوة: يحدد كيفية التعامل مع حالات القوة الرئيسية التي قد تؤثر على تنفيذ الضمان.

قواعد موحدة للقروض الوثائقية (UCP 600)

على الرغم من أن القواعد الموحدة للقروض الوثائقية (الجمارك والممارسة الموحدة للائتمان الرصيف – UCP 600) يتم تطبيقه بشكل أساسي على القروض الوثائقية ، ولكن يتم استخدامه أحيانًا كإطار مرجعي لتنظيم عدة جوانب من رسائل الضمان ، خاصة فيما يتعلق بالتوثيق وتقديم الطلبات.

القوانين المحلية

تلتزم أوراق الضمان أيضًا بالقوانين المحلية للبلدان التي يتم إصدارها أو تنفيذها ، وتختلف هذه القوانين من بلد إلى آخر ، لكنها غالبًا ما تستمد من المبادئ العامة للقانون التجاري الدولي ، حيث تشمل:

• القانون الدوليإنه يحدد مبادئ عامة لتنظيم المعاملات التجارية عبر الحدود.
• القانون المدني والتجاري المحليينظم العلاقات التعاقدية وضمانات التنفيذ في مختلف البلدان.

الاتفاق الثنائي والدولي

• قد تكون هناك اتفاقيات ثنائية أو دولية بين البلدان لتنظيم استخدام رسائل ضمان تهدف إلى تعزيز التعاون التجاري وتوفير الحماية القانونية للأطراف المتعاقدة.

يرى: ما هي الاستثمارات المالية قصيرة الأجل

أهمية الأعراف الدولية

تعمل خطابات الضمان الدولي كإطار تنظيمي يضمن الشفافية والأمن في المعاملات التجارية الدولية ، ومن خلال الالتزام بهذه القواعد والمعايير ، يمكن للأطراف المتعاقدة تحقيق تطبيق سلس وآمن لالتزاماتها ، مما يزيد من الثقة المتبادلة ويسهل عمليات التداول عبر الحدود ، ويأتي إلى أهميتها:

• توحيد الإجراءات: يساعد على توحيد إجراءات وممارسات التجارة ، مما يقلل من المخاطر ويزيد من الشفافية.
• تعزيز الثقة: يزيد من الثقة بين الأطراف المتعاقدة من خلال توفير إطار قانوني معترف به دوليًا.
• الحد من النزاعاتيساهم في تقليل النزاعات من خلال توفير قواعد واضحة ومحددة لكل طرف.