يمثل بنك الكيانات والمؤسسات الاقتصادية العظيمة التي توفر أموالًا للمشاريع والأشخاص لتحقيق فوائد منها وتلبية الاحتياجات المختلفة في شكل قروض مدفوعة في شكل أقساط إضافية عليها ، ويعتبر هذه الفائدة ربحًا للبنك ؛ لذلك كنا نكرس لك هذا المقال لترى كيفية حساب هامش الربح في البنوك.
القروض البنكية
- الائتمان هو عملية يتم من خلالها الأموال أو الممتلكات غير المنقولة أو الممتلكات الشخصية من قبل البنك للأفراد أو الأطراف الكبيرة الممثلة في الشركة.
- يستخدم البنك في مقابل منح الأشخاص قروضًا للحصول على عائد مادي والربح من القروض المعروفة.
- يعتمد البنك على الفائدة والربح العائد من القروض الممنوحة للناس لتلقي رأس مالها للاستثمار في مشاريع مختلفة.
ولا تفوت أيضًا:- كيفية حساب هامش ربح الائتمان
ما هو هامش الربح
- الربح هو العائد المادي الذي يتلقاه الشخص أو المؤسسة نتيجة للاستثمار في شيء معين.
- الربح هو أساس الاقتصاد ، كلما زاد نموه ، كلما ساعد ذلك على تحقيق فائض موثوق في الاستثمارات المستقبلية.
- هامش الربح النسبة المئوية التي تعبر عن حجم الأرباح التي تحققت وكتابتها في شكل عشري.
- الفرق المساعدة الربح في إعطاء خلفية للمؤسسة فيما يتعلق بحجم استثماراتها وأرباحها ويساعدها على إعداد وتطوير خطط الإنتاج المستقبلية.
هامش الربح في البنوك
- يخبر هامش الربح في البنوك من أجل المنفعة التي تمت الموافقة عليها للحصول على قروض من مختلف الأنواع ، العقارات ، الممتلكات التعاونية والصناعية والزراعية.
- يتم تحديد هامش الربح أو الفوائد المصرفية وفقًا للمبلغ المقترض ، وفقًا للفترة الزمنية المتفق عليها على المدفوعات.
أنواع الفائدة البنكية
قبل أن تلمس طريقة حساب هامش الربح في البنوك؛ أولاً ، يجب شرح أنواع الاهتمام المصرفي ، والتي سنراجعها لك بالتفصيل خلال الأسطر التالية.
الفائدة البسيطة
- تتم الموافقة على الفائدة البسيطة بالمبلغ الأصلي المدفوع خلال فترة زمنية قصيرة لا تزيد عن عام واحد.
- تتميز الفائدة البسيطة بالاستقرار لأن قيمته لا تتغير ويحسب حول المبلغ المقترض.
حساب هامش الربح في الفائدة البسيطة
- تتأثر الفائدة البسيطة بأربعة متغيرات أساسية: “سعر الفائدة ، والاقتراض الفترة الزمنية ، ومبلغ الائتمان ومبلغ الدفع شهريًا.”
ويمكن حساب هامش الربح الذي يصله البنك عندما يكون مبلغ القرض 50،000 ، وسعر الفائدة هو 0.05 ومدة قيمة القرض سنة واحدة هامش الربح 0.05 × 5000 × 1 = 2500 EGP.
الفائدة المركبة
- تتم الموافقة على الفائدة المعقدة في المبالغ المالية لدفع الائتمان.
- غالبًا ما يتم حساب الفائدة المعقدة كل عام أو في نهاية أي فترة زمنية محددة.
- توجه البنك إلى العمل بمزايا مركبة عندما تكون فترة دفع القرض أكثر من عام واحد.
حساب هامش الربح في الفائدة المركبة
- وجه العملة حساب هامش الربح في فائدة معقدة للسنة الأولى من خلال الوصول إلى أسعار الفائدة على قيمة الائتمان ، ثم يضاف النمو إلى القرض في السنوات القادمة ويتم ضربه في أسعار الفائدة.
- إذا كان مبلغ القرض هو 10000،000 وسعر الفائدة هو 0.05 إذن هامش الربح في اللمسة الأولى تساوي 50000 جنيه.
- في السنة الثانية ، سعر الفائدة المركب وهامش الربح ، بما في ذلك 1050000 × 0.05 = 52500 EGP.
ولا تفوت أيضًا:- شروط فتح حساب الإمارات NBD في المملكة العربية السعودية
طريقة الحصول على القرض
يهتم الكثير من الناس بالبحث عن طرق للحصول على قروض مصرفية لأسباب مختلفة ، بما في ذلك تلك المتعلقة بالاحتياجات المدفوعة ، وشراء مشاريع العقارات أو التمويل ، وتلقي القروض المصرفية يتطلب متابعة:
- تحديد الغرض من طلب القرض.
- أرسل طلبًا إلى البنك لتلقي القرض ، وشرح سبب الطلب بالإضافة إلى بعض الرسائل التي تفيد شخصية مقدم الطلب.
- يتحقق البنك من الرسائل المقدمة ، ويدرس حالة مقدم الطلب ويتحقق من عدم وجود حالات ضده أو انتهاكات سابقة.
- يدرس البنك أيضًا القيمة المالية للقرض ويؤكد أنه يتوافق مع الغرض من أخذها.
- يتطلب البنك بعد ذلك بعض الضمانات من مزود الائتمان الذي يضمن دفع مقترض القرض.
- في حالة قيام مقدم الطلب بتقديم الضمانات اللازمة بأن يوفر التزامه بدفع القرض موافقة البنك لتوزيع القرض.
- في المرحلة الأخيرة ، يتلقى البنك فائدة لمبلغ القرض ، وفقًا لقيمته المالية والفترة الزمنية التي يتم خلالها دفع أقساطه.
اترك تعليقاً