• شركات التطوير العقارى والإنشاءات بلغت الحد الأقصى للمنح لدى أغلب البنوك العاملة بالسوق
• شركات عاملة فى البترول والكهرباء والنقل وصلت للحدود القصوى وضمانة الدولة الملاذ الأخير
• التركز الائتمانى شبح أفلس بنوكا وشركات فى أوقات سابقة
ألزم البنك المركزي لمصر البنوك العاملة في السوق بتقديم بيان شهري لأهم التغييرات في ملف البنك وأسبابه ، وبيان شهري للتغييرات في أكبر موازين لعملاء العشرين ، مع إشارة إلى أسباب التغيير.
أصدر البنك المركزي لمصر القواعد التي تنظم نظام تسجيل الائتمان مع البنك المصري ، مع البنوك وبدلات الائتمان لفترة من النجاح مع هذه القواعد لمدة 12 شهرًا من تاريخ إصدارها.
أكد المركزي على أن البنوك توفر خطة محددة للمراحل المعتمدة من لوحاتها ، شريطة أن يتبع تنفيذها البنك المركزي على مدار فترة.
شملت هذه القواعد توفير البنوك ، الإدارة المركزية ، لرفع مخاطر الائتمان في البنك المركزي ببيان شهري مع جميع بنود التمويل والمرافق الممنوحة من قبل العملاء من واقع البيانات مقارنة بالمركز المالي بالمركز المالي الذي أبلغ عن مكتب المكتب.
الخطوة المركزية استباقية في منع تكرار تركيز الائتمان الذي يؤدي إلى مشاكل الدفع والتعطيل في تنفيذ عدد المشاريع ، وبالتالي يؤدي إلى مشاكل اقتصادية عامة.
في نهاية مايو 2023 ، قام البنك المركزي لمصر بزيادة الحد الأقصى لقروض البنوك الحكومية للشركات بنسبة 100 ٪ إلى 500 مليون جنيه دون الإشارة إليها ، بهدف مساعدة الشركات على توسيع أعمالها.
نفذت البنوك الحكومية في مصر في حالة الحاكم السابق للبنك المركزي في تعليمات شفهية من “المركزية المصرية” التي يجب أن يكون الحد الأقصى لإقراض الشركات 250 مليون جنيه ، شريطة الحصول على الموافقة السابقة من “المركزية” في حالة تجاوز نقطة الإقراض هذا المبلغ.
وهي تعمل في مصر 9 البنوك الحكومية: البنك الوطني لمصر ، وبنك مصر ، وبنك القاهرة ، والبنك الزراعي ، وبنك التنمية الصناعية ، والبنك العقاري العربي ، والبنك المتحدة ، وبنك البناء والإسكان ، والبنك المصري لتنمية التصدير ، في حين أن عدد البنوك التي تعمل في مصر ، 38 بنك.
تعتبر أسعار الفائدة المرتفعة في مصر ، التي وصلت إلى اقتراض الجنيه سنويًا إلى 30 ٪ ، عائقًا أمام ضخ الاستثمارات الجديدة ، في الوقت الذي تعمل فيه الدولة على تشجيع القطاع الخاص وتحفيزه على قيادة التطوير ، في محاولة لتجنب تكرار أزمة الدولار.
زاد تركيز الائتمان في الأوقات السابقة من عدد المتخلفين في الحكومة والمؤسسات الخاصة ، مما حث الدولة على العمل على قيادة عدد منها وحتى مشاركة البنوك في عدد من هذه الشركات كمساهمين لحل مشاكل هذه الشركات. تسببت أزمة التمويل السابقة الناجمة عن قواعد غير متجانسة في إغلاق البنوك والإفلاس ، وخاصة في التسعينيات من القرن الماضي.
وقال المصرفيون إن شركات التطوير والعقارات ، وكذلك الشركات التي تعمل على النقل والكهرباء والنفط ، قد وصلت إلى أقصى جائزة لمعظم البنوك العاملة في السوق نتيجة للقروض الرئيسية التي اكتسبوها خلال العام الماضي. حصلت على ضمان الوضع المالي في الكثير من الائتمان ، مما يعقد منصب الائتمان الجديد.
في التسعينات من القرن الماضي ، أفلست البنوك ، ودمجت بعضها ، واختفى آخرون ، والسبب الرئيسي هو تركيز الائتمان وإعطاء محافظ المصرفية لعدد معين من الأشخاص ، وتنفيذ طلبات تقديم الأموال دون دراسات أو استفسارات أو متابعة للمنح ، حيث أن إجمالي الديون التي يزيد عن 120 مليار.
حملت الدولة التزامات تلك المحافظ الثابتة والصناديق غير الموجودة ، والتي هي في الأصل أموال المصريين ودافعي الضرائب ، وتصحيح البنك المركزي هذه الأخطاء مع بداية برنامج الإصلاح الاقتصادي لعام 2003 والقرارات لتصحيح معدلات التركيز ، سواء من حيث الأشخاص أو الشركات المتعلقة بالأجانب.
وفقًا لموظف الائتمان في أحد البنوك الحكومية ، وصلت هذه الشركات إلى حد الائتمان ، إما للشركة أو العملاء المرتبطين بها ، في ضوء القروض الكبيرة التي حصلوا عليها.
في يناير 2016 ، قام البنك المركزي بتقليل الحد الأقصى للوظيفة المصرفية للعملاء – العملاء الذين لا يتوفرون للعملاء من 20 ٪ إلى 15 ٪ من قاعدة رأس المال للبنك ، وقرر تقليل الحد الأقصى للخدمة المصرفية مع العميل والأطراف ذات الصلة من 25 ٪ إلى 20 ٪ من قاعدة رأس المال للبنك.
يعد قطاع العقارات هو الأعلى في أسعار التركيز الائتماني ، خاصة مع القروض الكبيرة التي حصلت عليها شركة واحدة ، والتي تزيد عن 10 مليارات جنيه.
نجحت البنوك التي تعمل تحت قيادة البنك المركزي في السوق المصرية في توظيف 61.3 ٪ من المدخرات والودائع المصرية في القطاع المصرفي ، مما يتجاوز اتهامه بالافتقار والتوظيف المنخفض للأموال في نهاية سبتمبر 2024 ، إلى 54 ٪ في نهاية 2023.
أحد أهم المؤشرات المستخدمة لقراءة وتحليل أداء القطاع المصرفي ؛ عندما يكون من الممكن قياس نجاح الإدارة المصرفية عند استخدام الودائع الموجودة بطريقة مناسبة ، لأنها مؤشر مهم على مدى قدرة البنوك على توسيع أرباحها ثم تعظيمها.
يشير المؤشر إلى قيمة المبالغ التي يتم ضخها في الاقتصاد عن طريق التمويل المباشر وغير المباشر ، واستخدامه في مختلف المشاريع لنقل صناعة العقارات وغيرها من خلال إدارة متطلبات الإنتاج والسلع الاستراتيجية.
أظهرت مؤشرات الأمن المالي الذي كشف النقاب عن البنك المركزي صلابة وقوة القطاع المصرفي كأحد الأعمدة التي تعتمد عليها الدولة على توفير الاستقرار الاقتصادي المالي والمالي من خلال قدرتها على توفير التمويل لمختلف القطاعات الاقتصادية بطريقة تنعكس في رفع المنتج الوطني واكتساب معدلات النمو والاستثمار المرتفعة ؛ عندما تحسن معدل كفاية رأس المال إلى 19.1 ٪ ، في نهاية الربع الثالث من عام 2024 ، بزيادة قدرها 0.5 ٪ مقارنة بمعدل التحكم البالغ 12.5 ٪ كحد أدنى.
اترك تعليقاً